SWIFT code/ BIC code/ IBAN number trong thanh toán quốc tế

SWIFT (Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication) là Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng và tài chính quốc tế. Nó cung cấp mạng truyền thông riêng gọi là mạng  SWIFT với tốc độ truyền thông tin nhanh và có tính bảo mật cao cho hệ thống các ngân hàng và tổ chức tài chính trên thế giới.

1.      SWIFT code/ BIC code là gì?

Mỗi ngân hàng khi tham gia vào hệ thống SWIFT đều được xác định bởi một địa chỉ BIC (Bank Identifier Code – BIC) cụ thể, thường được gọi là SWIFT code hay BIC code để trao đổi nghiệp vụ và các dịch vụ khác do SWIFT cung cấp. Bạn bắt buộc phải có mã này thì mới thực hiện được lệnh chuyển tiền hoặc nhận tiền trong thanh toán quốc tế. SWIFT code thường có từ 8 đến 11 ký tự theo fomat AAAA  BB  CC  DDD trong đó:

AAAA: Là ký tự viết tắt bằng tiếng Anh của tên ngân hàng. Đây là ký đặc điểm để phân biệt các ngân hàng và tổ chức tài chính với nhau. Ở vị trí 4 ký tự đầu tiên AAAA này chỉ cho phép dùng ký tự là chữ từ A đến Z mà thôi, không cho phép sử dụng số ở đây. Nếu sử dụng số ở đây thì sẽ không phù hợp chuẩn.

BB: Là ký tự viết tắt tiếng Anh của quốc gia của ngân hàng. Hai ký tự BB này được sử dụng theo chuẩn ISO 3166-1 alpha-2. Đối với các ngân hàng Việt Nam thì 2 ký tự này luôn luôn là VN. Do đó khi nhìn vào mã Swift Code mà thấy vị trí thứ 5, 6 có chữ VN thì chứng tỏ ngân hàng đó ở Việt Nam.

CC: Là mã nhận diện địa phương. Ở 2 ký tự này được phép sử dụng cả số lẫn chữ. Mã CC quy định thường là VX.

DDD: Là mã nhận diện ngân hàng, chi nhánh ngân hàng tham gia. Ở 3 ký tự này cho phép sử dụng cả số lẫn chữ. Ví dụ, chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội của ngân hàng Agribank có mã DDD là 435.

2.      IBAN number là gì?

IBAN được viết tắt từ International Bank Account Number trong tiếng Anh. Mã IBAN (hay có người gọi là IBAN number) là tài khoản ngân hàng cá nhân để chuyển tiền trong phạm vi quốc tế. Tuy nhiên, hiện này số IBAN chỉ dùng trong các nước Châu Âu (Việt Nam không có trong danh sách các nước sử dụng IBAN nên bạn khôn có số IBAN khi giao dịch ngân hàng ở Việt Nam).

Khi chuyển tiền từ Việt Nam sang Châu Âu cần 3 thông tin của người nhận như sau:

1. Họ và tên người nhận tiền.
2. Số IBAN người nhận.
3. Số SWIFT/BIC của ngân hàng nhận tiền.

Về lý thuyết thì bạn chỉ cần số IBAN là đủ, các thông tin như họ tên và mã SWIFT/BIC nhằm đối chiếu kiếm tra cho chắc. Như vậy, khi bạn thực hiện thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp thì không sử dụng đến IBAN number.

3.      Bảng mã SWIFT code của các ngân hàng Việt Nam

Ở Việt Nam, đa số các ngân hàng thường sử dụng Swift Code loại 8 ký tự bởi vì loại 11 ký tự có thêm mã chi nhánh, mà một ngân hàng thì có rất nhiều chi nhánh. Do đó các ngân hàng thường đưa Swift Code 8 ký tự trên website của họ như bảng dưới đây:

STT	Bank name / Tên ngân hàng	Swift Code
1	Asia Commercial Bank (ACB) Ngân hàng TMCP Á Châu	ASCBVNVX
2	Bank for Foreign Trade of Vietnam (VietcomBank) Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam	BFTVVNVX
3	Vietnam Bank for Industry and Trade (VietinBank): Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam	ICBVVNVX
4	Vietnam Technological And Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam	VTCBVNVX
5	Bank for Investment & Dof Vietnam (BIDV) Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam	BIDVVNVX
6	Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MaritimeBank) Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam	MCOBVNVX
7	Vietnam Prosperity Bank (VPBank) Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng	VPBKVNVX
8	Vietnam Bank For Agriculture and Rural Development (Agribank) Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Việt Nam	VBAAVNVX
9	Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam	EBVIVNVX
10	Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín	SGTTVNVX
11	DongA Bank Ngân hàng TMCP Đông Á	EACBVNVX
12	North Asia Commercial Joint Stock Bank (NASB) Ngân hàng TMCP Bắc Á	NASCVNVX
13	Australia and New Zealand Banking (ANZ Bank) Ngân hàng TNHH một thành viên ANZ Việt Nam	ANZBVNVX
14	Southern Commercial Joint Stock Bank (Phuong Nam Bank) Ngân hàng TMCP Phương Nam	PNBKVNVX
15	Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam	VNIBVNVX
16	Vietnam Asia Commercial Joint Stock Bank (VietABank) Ngân hàng TMCP Việt Á	VNACVNVX
17	Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TP Bank) Ngân hàng TMCP Tiên Phong	TPBVVNVX
18	Military Commercial Joint Stock Bank (MB Bank) Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội	MSCBVNVX
19	OceanBank Ngân hàng TM TNHH 1 thành viên Đại Dương	OJBAVNVX
20	Petrolimex Group Commercial Joint Stock Bank (PG Bank) Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex	PGBLVNVX
21	Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LienVietPostBank) Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt	LVBKVNVX
22	HSBC Bank (Vietnam) Ltd Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam)	HSBCVNVX
23	Mekong Housing Bank (MHB Bank) Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long	MHBBVNVX
24	Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank) Ngân hàng TMCP Đông Nam Á	SEAVVNVX
25	An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) Ngân hàng TMCP An Bình	ABBKVNVX
26	CITIBANK N.A. Ngân hàng Citibank Việt Nam	CITIVNVX
27	HoChiMinh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh	HDBCVNVX
28	Global Petro Bank (GBBank) Ngân hàng Dầu khí toàn cầu	GBNKVNVX
29	Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) Ngân hàng TMCP Phương Đông	ORCOVNVX
30	Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) Ngân Hàng Thương Mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội	SHBAVNVX
31	Nam A Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng Thương Mại cổ phần Nam Á	NAMAVNVX
32	Saigon Bank For Industry And Trade (Saigon Bank) Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương	SBITVNVX
33	Saigon Commercial Bank (SCB) Ngân hàng TMCP Sài Gòn	SACLVNVX
34	Vietnam Construction Joint Stock Commercial Bank (VNCB) Ngân hàng thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam	GTBAVNVX
35	Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank) Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long	KLBKVNVX
36	SHINHAN Bank Ngân hàng Shinhan	SHBKVNVX
37	Baoviet Joint Stock Commercial Bank Ngân hàng Bảo Việt	BVBVVNVX
38	Viet Nam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (Vietbank)	VNTTVNVX
39	Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank)	WBVNVNVX

4.      Tạm kết

Trong công việc xuất nhập khẩu thực tế bạn thường gặp SWIFT Code khi bên xuất khẩu gửi thông tin ngân hàng (Banking Infomation) cho bên nhập khẩu để bên nhập khẩu chuẩn bị thanh toán. SWIFT Code cũng xuất hiện trong phần Banking Infomation trên các chứng từ như Quotation, Profoma Invoice, Sales Contract hoặc Commercial Invoice.

---